我是某企业的部门经理，今年37岁，全家一年的税后收入：我是18万，太太4万，共22万元。在银行存款有20万元资金。购买的房子贷款还剩5年，每月还款6000元，一年下来7.2万；孩子8岁上私立学校，三年级，学费一年3万元；还养了一部车，汽油费、保险费、维护费用，每年的开支在2万元。 日常生活费用，衣、食、住、行、休闲等，5000元/月，一年下来6万元。给父母亲一年1万元；这样全年的收入22万，费用到了19.2万元，也就剩下3万元左右了。还面临很多的财务问题需要解决：

　　1．想让孩子10年后出国上大学，这些费用要准备；

　　2．退休养老计划需要考虑；

　　3．健康医疗金要准备；

　　面临这么多的财务问题自己无从下手，有时感到很头痛！对于这些财务问题究竟每个需要多少钱，有多大缺口，每个月存多少钱，投资什么金融产品，搞不太明白，也不清楚怎么办。经朋友推荐我使用了<理财(相关:证券 财经)时空>家庭理财软件，对这些问题进行认真的财务规划和管理。

　　开始进行财务规划时，我就傻了：

　　1． 养老金规划，如果我60岁退休，生活到85岁，保持现在的生活品质每个月5000元，到60岁拥有需要拥有270万元才够养老（退休前投资收益6.5%,退休后的投资收益4%，通货膨胀率3%）每个月必须要3700元；

　　2． 孩子教育金规划，按照现在一年2.5万美圆计算，相当于20万元人民币，如果费用每年涨3%，到孩子上大学时需要107万。现在开始投资，如果年投资收益8%，每个月需要投资5870元。

　　这两个加起来，每个月需要9570元，而现在每个月仅剩余2500元，缺口有7000元。如何解决？

　　通过的学习和研究，使用了“债务削减计划”功能，我发现将20万存在银行，利息很低，而同时需要给银行付很高的贷款利息，很吃亏，我就用16万进行还贷款，我将每个月原来还款6000元，降到了3000元，也省了很多利息。

　　同时利用现金流功能进行记帐，以及支出分析，去掉一些不合理的支出，将每月的开支从5000元降到了4000，节省了1000元。

　　通过这样的调整这样每个月的净现金流（资金节余）6500元。

　　开始着手进行了下面的财务规划和财务管理：

　　1．建立应急金计划和财富帐户，以防止意外事件的发生，目标10万元（5个月收入）将银行还剩余的4万元作成应急金的，还缺口6万元，以后再补充；

　　2．建立养老金计划和财富帐户，进行独立管理，每个月投资3700元，投资基金；因为我认为养老金是人生最重要的事情，也是最大的一笔开销，必须尽早准备，不能拖延；这样投资下去到60岁，我就拥有270万元的退休金了足够我养老了。

　　3．建立子女教育金计划和财富帐户2800元，进行独立管理，每个月投资2800元。子女教育金，每月需要5870，还有3100元的缺口。这个缺口，我通过两个方法这个方法弥补，一是薪资每年能涨10%-15%左右，将这薪资上涨部分款用来增加子女教育金的投资；二是房子贷款5年后还清，将每月3000元继续投资教育金；

　　这样就能基本实现了养老和子女教育金的计划了，同时建立了一定的应急资金。

　　通过的评估分析，我发现家庭在财务上还存在很大的风险：

　　1． 如果我出了问题怎么办，将可能给家庭带来巨大财务灾难，因此需要寿险计划进行财务保障；

　　2． 大病健康医疗基金还没有建立，也需要开始进行大病医疗保险规划；

　　这两个计划，我想在明后年开始实施，将薪资上涨部分用来先构建风险管理计划，再建立健康医疗规划。

　　这个过程中，我对家庭的贷款偿还、孩子教育金、退休养老金、健康医疗金等进行了认真规划，为每个计划设置了独立的财富帐户进行严格管理，我现在很清晰什么时候可以退休、贷款的债务如何削减、孩子教育金每个月投资多少、健康医疗金如何准备，另外还建立了家庭应急金计划、正准备建立意外风险管理计划，和健康医疗计划。

　　我现在我对家庭的未来的财务状况非常清楚，并也在不断学习理财知识和投资方法，心情轻松了很多，再也不象以前那样湖里糊涂了。